El banco que piensa por sí mismo – y la burbuja que espera a estallar

Cuando el banco empieza a responder

Imagina que abres la aplicación de tu banco, escribes «Quiero transferir dinero a mi ahorro y ver si me puedo permitir un coche nuevo este otoño» y que el banco realmente lo resuelve por ti. No te remite a otra parte. No te pide que rellenes un formulario. Actúa.

Eso es precisamente lo que Backbase lanza ahora a gran escala. Según Finextra, la empresa fintech ha puesto a disposición general su servicio de banca conversacional, basado en IA autónoma: sistemas que pueden iniciar y ejecutar por sí solos tareas complejas sin que el usuario tenga que acompañar a la IA en cada paso. Es una diferencia fundamental respecto a los chatbots de generaciones anteriores, que en la práctica eran sobre todo funciones de búsqueda avanzadas con una cara más amable.

La IA autónoma en la banca no es una cuestión marginal. El sector financiero lleva mucho tiempo acumulando enormes cantidades de datos de clientes y procesos complejos que históricamente han requerido manipulación manual: evaluaciones de crédito, supervisión de transacciones, asesoramiento. La apuesta de Backbase es una clara señal de que el sector empieza a dar el paso de la experimentación al despliegue real en la relación con el cliente.

El contrapunto del optimismo: Hayes advierte del colapso

Pero no todos comparten el entusiasmo. En una entrevista con CNBC, citada por Breakit, el perfil cripto Arthur Hayes critica sin rodeos el boom de la IA. Sostiene que el mundo malgasta decenas de miles de millones de coronas suecas en tecnología que no cumple sus promesas, y que la actual euforia inversora acabará, tarde o temprano, en una fuerte caída.

Hayes no es un novato en burbujas financieras: como cofundador de la bolsa de criptomonedas BitMEX, ha visto su buena parte de subidas impulsadas por la especulación y de desplomes posteriores. Su crítica no está sola: varios analistas y economistas han cuestionado durante el último año si las astronómicas sumas que se inyectan en infraestructura de IA generan realmente un valor proporcional.

¿Tiene razón?

Dos verdades pueden coexistir

Mi opinión como desarrollador de negocio es la siguiente: Hayes y Backbase no hablan necesariamente de lo mismo, y es importante distinguirlos.

La crítica de Hayes probablemente se dirige a la burbuja inversora en general: la astronómica valoración de empresas de IA cuyos ingresos todavía no justifican los precios, y los enormes flujos de capital hacia unidades de procesamiento gráfico y centros de datos basados en expectativas de futuro más que en rentabilidad demostrada. Es una preocupación legítima. Las burbujas se forman cuando el capital corre más rápido que la creación real de valor.

El lanzamiento de Backbase trata de otra cosa: aplicación. Tomar tecnología existente e integrarla en procesos donde realmente puede generar beneficios medibles: tiempos de tramitación más cortos, mejor experiencia del cliente, menores costes operativos para el banco. Es la diferencia entre invertir en construir un motor y poner el motor en un coche y conducirlo.

El sector financiero es, además, uno de los ámbitos en los que la IA autónoma tiene mayores posibilidades de generar resultados con rapidez. Los procesos están bien definidos, la normativa es clara y el beneficio para el cliente de un servicio más rápido y accesible es evidente. No es la IA buscando un problema: es un problema que por fin ha encontrado una herramienta del tamaño adecuado.

El valor del escepticismo y sus límites

Respeto el escepticismo. Mantiene al sector honesto e impide que nos lancemos a inversiones en infraestructura sin una base empresarial sólida. Pero existe el riesgo de que el escepticismo ante el mercado se convierta en escepticismo ante la tecnología. Aunque llegue una corrección financiera —y bien podría llegar— la IA no deja de ser útil por ello.

La burbuja de internet estalló en el año 2000. Pero internet cambió el mundo de todos modos. La cuestión no es si la IA autónoma transformará la banca y las finanzas. La cuestión es qué actores se habrán posicionado bien cuando se disipe el polvo.

Backbase hace una jugada estratégicamente acertada: no vende sueños de IA a los inversores, sino soluciones que funcionan a bancos que necesitan modernizarse ahora. Es una diferencia esencial.